Piano di Ammortamento alla Tedesca

Il piano di ammortamento alla tedesca è una tipologia di piano di ammortamento caratterizzata dal fatto di prevedere

• rate costanti
• pagamento degli interessi anticipato

Il piano di ammortamento alla tedesca è quindi in realtà molto simile al piano di ammortamento alla frnacese solo che appunto gli interessi vengono pagati in anticipo.

La quota degli interessi previsti deve essere attualizzata all'inizio e il pagamento degli interessi avviene quindi prima dell'inizio del piano di ammortamento stesso. Questo significa che

• la prima rata che deve essere pagata è costituita solo ed esclusivamente dagli interessi e viene pagata nel momento stesso in cui viene fatta richiesta di credito
• l'ultima rata che deve essere pagata è costituita solo ed esclusivamente dalla quota capitale
• le rate centrali invece sono costituite da una parte di quota capitale e da una parte di interessi

Ovviamente il pagamento anticipato degli interessi corrisponde ad un abbassamento del loro valore nominale rispetto agli altri piani di ammortamento e in particolare al piano di ammortamento alla francese.

Considerando che si tratta di un piano di ammortamento a rate costanti le rate centrali, proprio come avviene in tutte le rate del piano di ammortamento alla francese, sono caratterizzate da

• quota di interessi decrescente
• quota capitale crescente

Le rate centrali possono quindi essere considerate abbastanza vantaggiose per i clienti. Oltre a questo è importante ricordare anche che il piano di ammortamento alla tedesca ha come vantaggio anche il fatto di prevedere un pagamento di interessi relativamente basso (più basso degli interessi previsti piano di ammortamento alla francese ma leggermente più alto degli interessi previsti dal piano di ammortamento all'italiana).

In realtà però i vantaggi per i clienti si fermano qui. Il pagamento degli interessi anticipati è infatti molto comodo per le banche ma non può certo essere considerato come un aspetto vantaggioso per i clienti. In modo particolare se un cliente vuole una risoluzione anticipata del credito richiesto non trae alcun vantaggio proprio perchè gli interessi sono già stati tutti pagati all'inizio.